공처럼 둥글게

2021년 1월 1일 부터 ISA가 달라졌다.

종전과 비교를 해서 자격이 완화되고 투자는 확대되었다. 계약기간 내에서도 원금에 한해서는 인출이 가능하지만, 다시 납입하려고 할 때 인출금액으로 인해 납입한도가 늘어나지는 않는다.

회사별로 ISA 바구니를 운용하는 수수료가 다르다.

아래는 신탁형 ISA의 수수료를 비교한 테이블이다.

아래는 '펀드다모아'에 소개된 ISA에 대한 주요 내용이다.

[ISA 세재혜택]

[ISA 제도 유형]

최근 "손에 잡히는 경제"에서 비과세 해외주식형펀드에 대해 다뤄서 그런지, 재테크를 열심히 하시는 분들은 올해 2017년 마감되는 이 상품에 주목을 하시는 분들이 많아졌다.

우선 비과세 해외주식형펀드의 정의와 혜택를 알아보자.

• 비과세 해외주식형 펀드 : 자산의 60%이상을 해외상장주식에 투자하는 상품.
• 혜택 : 환차익 포함한 주식매매차익에 대해 10년간 비과세 혜택을 제공. 

지난해 2월말에 출시된 비과세 해외주식형펀드는 지난 2007년~2009년 시행된 이후 약 7년만에 다시 도입된 상품이었다. 이 혜택을 받지 않으면 환차익 포함한 매매이익에 대해 15.4% 세금을 내야한다. 물론, 이 혜택과 상관없이 배당이나 채권에 대한 이자에 대한 세금을 15.4%를 내는 것은 동일하다.

예) 혜택의 최고액인 3천만원을 펀드에 넣고, 10%수익일 경우, 세금으로 462,000원의 차이가 생긴다.

예) 혜택의 최고액인 3천만원을 펀드에 넣고, 30%수익일 경우, 세금으로 1,386,000원의 차이가 생긴다.

올 해까지 최소 투자금(1만원~10만원)으로 가입만 해놓으면, 10년동안은 3천만원 안에서 비과세로 투자가 가능하다.

대신 올해 이후에 투자원금액으로 3천만원까지 비과세 혜택이 가능하지만, 출금을 하게되면 그 만큼의 한도가 줄어드는 점을 유의해야 한다.

또한, 현재 해외주식형펀드가 비과세 혜택이 있는 것인지 은행이나 증권사에 확인하여, 비과세 혜택이 있는것으로 갈아타야 할 수 도 있다.

그리고 펀드를 가입할 때, 여러 종류/국가의 펀드를 가입해 놓으면 보다 다양한 포트폴리오를 꾸려나갈 수 있다. 물론 이들 비과세혜택이 있는 해외주식형펀드의 총투자원금액은 3천만원이 되는 것이다.

해외주식형 펀드의 특징으로 판매나 매입을 할 때 펀드 종류에 따라 몇일이 걸리므로, 늦어도 올해 크리스마스전까지는 가입하도록 하자.

10년이 되면 자동으로 환매가 된다. 혜택이 언제 끝나는지 꼭 지켜볼 필요는 없지만, 그 전에 시장의 흐름을 점검하여 대처하는 것이 좋겠다. 10년이 되어 환매될 시점에 시장상황이 아주 나빠서 펀드를 더 유지시키고 싶어도 그럴 수 없다.

주의사항을 정리하면, 아래와 같다.

• 1) 해외펀드는 매입기간이 며칠 걸리므로, 늦어도 크리스마스 전까지 비과세 해외주식형펀드 가입.
• 2) 현재 가입된 해외주식형펀드가 비과세인지 확인.
• 3) 포트폴리오를 다양하게 하기 위해 여러 종류의 펀드를 가입.
• 4) 비과세 혜택이 끝나는 10년이 되면 자동환매되므로, 그 전에 환매 여부를 미리 점검.
• 5) 내년부터 투자되는 돈은 환매하면 총투자원금 3천만원에서 한도가 줄어듬.